Vi piacerebbe una banca sempre più “smart”, intuitiva e personalizzata, pronta ad offrire servizi finanziari su misura, dove la burocrazia diventa un lontano ricordo e le decisioni si prendono in tempo reale, senza quelle chilometriche e snervanti file d’attesa? No, non è lo spot di una nuova banca, ma tutto questo è l’effetto tangibile della trasformazione digitale nel settore bancario, e che sta accadendo grazie all’applicazione dell’intelligenza artificiale! Come una vera protagonista l’AI sta interessando parecchi ambiti della nostra quotidianità, snellendo e facilitando innumerevoli attività ed operazioni, rivoluzionando in maniera epocale e mutando radicalmente il nostro rapporto con gli istituti finanziari.
L’IA (non c’è dubbio) ha aperto la strada verso un’innovazione continua nel settore bancario, semplificando, e tanto, moltissimi processi e aumentando l’efficienza operativa, offrendo per altro una serie di servizi migliorativi al cliente finale, cosa che si ripercuote positivamente sulla percezione e sulla brand reputation presso i correntisti della banca stessa.
Ma allora in che modo queste evoluzioni tecnologiche possono migliorare l’esperienza del cliente e favorire allo stesso tempo la crescita sostenibile delle banche come imprese?
Vediamo allora come le nuove soluzioni basate sull’AI stanno plasmando il futuro della finanza e quali opportunità emergono per le banche disposte a cogliere questo trend rivoluzionario.
L’automazione dei processi bancari attraverso l’Intelligenza Artificiale
Quando entriamo in una banca, spesso, quello che capita di vedere sono i tanti operatori che si affannano nello svolgimento di una miriade di compiti: versamenti, prelievi, incasso assegni, operazioni effettuate con bonifici, gestione dei conti correnti, cambio valute… senza contare poi l’assistenza clienti e la consulenza sui prodotti e sui servizi offerti dalla banca.
Un via vai di persone, energie, tempo e di informazioni, per i quali l’automazione può rappresentare uno dei passaggi più delicati ma, nello stesso tempo, tra i maggiormente necessari per i processi bancari, e proprio l’applicazione dei modelli con l’intelligenza artificiale rappresenta uno dei principali obiettivi della trasformazione digitale del settore.
L’adozione, ad esempio, del machine learning e dell’elaborazione del linguaggio naturale e del data analysis consentono alle banche di ridurre tempo e costi di interventi, migliorando anche la qualità del servizio offerto ai clienti:
- il machine learning consente alle banche, ad esempio, di “apprendere certi meccanismi” e velocizzare e automatizzare i controlli e la scansione di documenti, contratti e modulistica, eliminando i costosi processi di controllo manuale e riducendo anche i rischi di errore umano;
- grazie all’utilizzo dell’elaborazione del linguaggio naturale (NLP), invece, le banche possono automatizzare la risposta a domande comuni dei clienti, come ad esempio le richieste di informazioni sui conti o sulle transazioni;
- tramite la data analysis è possibile, inoltre, supportare l’analisi dei dati e l’elaborazione delle informazioni finanziarie, così da elaborare grandi quantità di dati in modo veloce ed efficiente per aiutare le banche a identificare tendenze e pattern nei dati finanziari e ad effettuare previsioni sui mercati finanziari, oltre a migliorare l’esperienza dei clienti, ad esempio, attraverso l’identificazione degli interessi e delle preferenze dei clienti, permettendo alle banche di offrire prodotti e servizi personalizzati;
- con l’intervento di alcuni modelli di intelligenza artificiale è possibile anche migliorare la sicurezza delle transazioni bancarie.
Tutto questo permette ai dipendenti e agli operatori delle banche di concentrarsi sui compiti più strategici e ad alto valore aggiunto, demandando parte del lavoro alle macchine, verso un importante trend di trasformazione digitale nel settore e un miglioramento dei servizi erogati all’utente.
Migliorare l’esperienza dell’utente e personalizzare i servizi finanziari con l’AI
In un mondo In un mondo sempre più “smart”, dove le necessità finanziarie richiedono una continua flessibilità, dalle carte prepagate ai conti correnti, passando per le carte di credito e i bancomat, i consumatori diventano sempre più esigenti, e questo crea un terreno fertile per l’applicazione dell’intelligenza artificiale.
L’AI in questo contesto può intervenire analizzando i dati, per creare profili dettagliati dei clienti, tenendo conto non solo delle loro abitudini di spesa, ma anche delle esigenze personali e delle preferenze, permettendo così agli istituti bancari di offrire soluzioni finanziarie sempre più personalizzate, adattate alle specifiche necessità di ogni cliente.
Molte operazioni ad oggi eseguite manualmente con l’approccio dell’intelligenza artificiale possono, inoltre, essere svolte automatizzando i processi manuali, rendendoli più rapidi e semplificandoli notevolmente: pensiamo al processo di apertura di un conto o alla richiesta di prestito, ad esempio, e a come si possa ridurre il costo e l’investimento delle risorse umane a vantaggio di una maggiore produttività aziendale, oltre a garantire una migliore esperienza d’uso da parte dell’utente relativamente ai tool della banca.
Molte di queste attività, per altro, bene integrate con programmi in grado di intercettare eventuali rischi per la sicurezza informatica e di rilevare possibili anomalie nelle transazioni, come acquisti inusuali, prelievi insoliti e delle transazioni finanziarie, riducono il rischio di frodi, segnalando questi casi alla banca e rendendolo più conveniente e trasparente, oltre che sicuro, l’intero processo per i clienti.
Utilizzando tecniche di analisi dei dati avanzati, anche gli istituti bancari possono identificare potenziali problemi nel portafoglio di prestiti e suggerire azioni per mitigare questi rischi finanziari, semplificando le operazioni bancarie, riducendo i costi e migliorando la produttività.
Chatbot e assistenti virtuali per il supporto al cliente
Quello del supporto al cliente è un servizio fondamentale nel settore bancario e, negli ultimi anni, l’uso di chatbot e assistenti virtuali, in continuo aggiornamento e miglioramento come tool dei siti delle banche o della loro versione sotto forma di app, è diventato sempre più comune. Questi strumenti, alimentati dall’intelligenza artificiale, sono in grado di rispondere a domande, fornire informazioni su prodotti e servizi bancari, e risolvere problemi degli utenti senza la necessità di un operatore umano.
I chatbot sono in grado di svolgere una serie di attività, ad esempio:
- dare informazioni sul saldo del conto corrente;
- informare sui tassi di interesse e su eventuali prestiti;
- dare accesso alle funzionalità online della banca;
- dare delucidazioni sulla richiesta di un prestito o di una carta di credito;
- ricordare ai clienti importanti scadenze di pagamento;
- fornire assistenza durante il processo di apertura di un conto.
Gli assistenti virtuali sono i più sofisticati dei chatbot, in quanto utilizzano l’IA per “imparare” dalle conversazioni precedenti con i clienti e migliorare così, continuamente, le loro risposte. Un assistente virtuale può anche arrivare ad effettuare transazioni per il cliente, come ad esempio un trasferimento o il pagamento di una bolletta. Questi sofisticati “aiutanti” sono in grado di gestire più conversazioni contemporaneamente, e grazie a questo più utenti possono ricevere supporto e assistenza contemporaneamente, e la banca può migliorare l’efficienza del servizio clienti.
L’utilizzo di chatbot e assistenti virtuali, nonché un altro loro palese vantaggio, è la disponibilità 24/7 del servizio di assistenza, la velocità nel rispondere alle richieste, e la possibilità di evitare lunghe attese al telefono o in fila.
Tuttavia, l’uso di chatbot e assistenti virtuali non deve essere visto come una sostituzione completa e assoluta dell’operatore umano. Non va dimenticato che le relazioni umane hanno il loro peso, specialmente in alcuni settori, dove c’è di mezzo anche l’investimento economico e nel contatto della relazione umana ci si gioca tutto. In alcuni casi, ad esempio, il supporto del personale bancario può essere ancora necessario, vedi per problemi più complessi o situazioni che richiedono una maggiore attenzione.
Importante è infatti trovare un equilibrio tra l’uso di tecnologie avanzate e la presenza dell’operatore umano per garantire un servizio di assistenza completo ed efficace.
Prevenzione delle frodi e gestione del rischio con AI
La tecnologia, se da un lato fornisce un validissimo supporto sia per i clienti e sia per le banche, dall’alto espone a tanti rischi per le minacce che provengono dal mondo digitale. Anche in questo caso un aiuto può venire dall’’Intelligenza Artificiale, una soluzione fondamentale per affrontare queste sfide e garantire la sicurezza delle attività bancarie come la prevenzione delle frodi o la gestione del rischio che sono diventate quindi priorità sempre più urgenti.
L’AI può essere utilizzata in materia di privacy in tal senso all’interno dei processi di verifica dell’identità dei clienti e per la tutela dei dati sensibili e della loro sicurezza informatica, sviluppando sistemi di protezione affidabili per proteggere il dato raccolto durante le attività bancarie e migliorando la precisione delle procedure di autenticazione.
Per ottenere i migliori risultati, è fondamentale che le banche collaborino con fornitori di tecnologia affidabili e sviluppino una strategia coerente per l’implementazione dell’AI e solo attraverso questi sforzi combinati, sarà possibile trarre il massimo vantaggio dalle opportunità offerte dall’Intelligenza Artificiale nel settore bancario.
Ottimizzazione delle decisioni di investimento mediante analisi predittiva
L’analisi predittiva è uno strumento prezioso che le banche utilizzano per ottimizzare le decisioni di investimento, ed è un processo che si basa sull’analisi di grandi quantità di dati storici e attuali, al fine di individuare pattern e tendenze che possono aiutare a prevedere l’andamento futuro del mercato.
In questo modo, le istituzioni finanziarie possono prendere decisioni più puntuali, informate e mirate, minimizzando i rischi e massimizzando i profitti.
In particolare, l’analisi predittiva può essere applicata alle decisioni di investimento a breve termine, come quelle relative a:
- effettuare l’acquisto e la vendita di azioni o obbligazioni. Gli algoritmi in questo caso possono esaminare i dati relativi ai tassi di interesse, alle fluttuazioni dei mercati e alle condizioni economiche globali per prevedere le variazioni future dei prezzi;
- poter prendere decisioni di investimento a lungo termine, come quelle relative alla creazione di un portafoglio equilibrato di investimenti. In questo caso, gli algoritmi possono valutare l’andamento storico dei diversi tipi di investimenti (come azioni, obbligazioni e materie prime);
- per identificare le combinazioni più efficaci e ridurre il rischio complessivo del portafoglio, scegliendo gli investimenti che offrono il miglior rapporto tra rischio e rendimento. Ad esempio, gli algoritmi possono esaminare i dati relativi ai tassi di interesse, all’indice e alla volatilità del mercato per identificare gli investimenti che offrono la maggior sicurezza e il miglior rendimento.
Con questa stessa modalità possono venire valutati i rischi dei prestiti bancari: gli algoritmi possono analizzare i dati storici dei prestiti, come la solidità finanziaria dei debitori, le garanzie offerte e i tassi di interesse, per identificare i prestiti a rischio e prevenire eventuali perdite.
Il ruolo fondamentale di Moxa Distry Shop per facilitare l’Intelligenza Artificiale nel settore bancario
Come abbiamo sopra accennato, le banche richiedono partner esperti e affidabili per guidare il processo di trasformazione e adattarsi ai rapidi cambiamenti che stanno avvenendo nel settore. Moxa Distry Shop emerge come un partner d’eccellenza per l’integrazione dell’Intelligenza Artificiale nei sistemi bancari, in quanto offre un ampio portafoglio di prodotti e servizi di alta qualità, tra cui soluzioni di networking industriale, dispositivi di automazione industriale, soluzioni per l’IoT industriale e soluzioni di sicurezza informatica.
Le soluzioni di sicurezza informatica, in particolare, si rivelano essenziali per garantire la sicurezza delle attività bancarie, proteggendo i dati sensibili e garantendo la conformità alle normative sulla privacy.
Ma non solo prodotti e servizi di alta qualità; il team di Moxa Distry Shop è sempre a disposizione per fornire consulenza e assistenza tecnica per aiutare le banche a scegliere le soluzioni più adatte alle loro esigenze e a implementare con successo l’Intelligenza Artificiale nei loro sistemi.
Contattate Moxa Distry Shop per scoprire come le loro soluzioni innovative possono aiutare la vostra banca a navigare con successo nella trasformazione digitale per muovervi verso un futuro bancario più sicuro, efficiente e orientato all’IA.
